协定存款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规(guī)的(de)自(zì)律(lǜ)上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅(fú)度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知(zhī)存(cún)款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林(lín)银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的(de)执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存款(kuǎn)合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般(bān)都要求最(zuì)低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实(shí)际(分数的导数公式口诀，分数的导数公式推导jì)上(shàng)是针对特定存(cún)取需求(qiú)的(de)客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资(zī)成本。

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